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以合规之水,筑牢发展之根

来源:河南网 编辑:河小妹 时间:2021-09-09
导读: 河南网 以合规之水,筑牢发展之根 (作者:河南省南阳市南召农发行 王志力) 当我看到合规二字时,我不禁要问这样一个问题:合规究竟体现在什么地方?在柜面人员的每一笔业务操作中?在信贷人员的每一笔贷款中?亦或是体现在制度的执行中?以上的答案恐怕都不全面。
以合规之水,筑牢发展之根
(作者:河南省南阳市南召农发行 王志力)
  当我看到“合规”二字时,我不禁要问这样一个问题:合规究竟体现在什么地方?在柜面人员的每一笔业务操作中?在信贷人员的每一笔贷款中?亦或是体现在制度的执行中?以上的答案恐怕都不全面。对我而言,守法合规应该是一种信仰,一种平凡的信仰,如同呼吸、喝水和走路一般平凡,却又不可或缺。它不需要我们振聋发聩地呐喊出来,它需要的只是你将它深深根植于心,然后习惯地实践于行。
  “设绳墨而取曲直,立规矩以为方圆。”古代先贤们早已向我们阐述过规则的重要性。合规是风险管理的要求,对信贷业务而言,就是要使我们所有经营信贷活动符合相应的法律法规和监管的规定。合规是一扇屏障,是那些遵纪守法人员的家,他们的利益在合规的屏障下得到保护;合规更是一条粗大的锁链,它紧紧地锁住违规人员的心,使他们无法在这个社会中胡作非为。守法合规,就是要告诫我们,无论哪一个行业,哪一个银行,哪一个条线,无论何时何地都不能没有法纪的约束,无论何时何地都不能脱离制度的规范。
  在做前台柜员的工作中,由于自己保密意识不够强,没有意识到银行的保密工作也是十分重要,对客户的信息感觉说出来也无所谓。一次开户工作中,客户跟我聊了起来,聊着聊着就开始打听起我们具体客户的信息,我当时也没多想,就滔滔不绝地讲了起来,刚讲了两句,被我们主管打断了。事后,我们主管郑重地告诉我,希望自己以后不要口无遮拦,对于客户的信息,我们是绝对保密的,这是我们的职责。我才恍然大悟,原来保密工作并不是那么高高在上,只有牵扯到国家机密的时候,才称得上保密工作;保密工作与我们每个人都息息相关,尤其是银行员工,各项保密条例并不是凭空想象出来的,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照保密条例办事,我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益能力。
  在日常工作中,由于目光短浅,为了当前“蝇头小利”,忽视风险,因小失大,甚至一着不慎全盘皆输,一败涂地的事例数不胜数。因此,只用正确处理当前矛盾和冲突,取得“利益”最大化,才能将风险降到最小。
  一次,一位客户由于操作不慎,将自己的网银UK锁定,在得知只能来柜台进行UK解锁后,便急匆匆地赶过来。由于走的急,忘记携带自己的身份证。按规定办理Uk锁定业务,必须提供经办人的身份证。由于客户来的着急,忘记携带自己的身份证,更何况其他资料都与账户对的上,便想着让他下次来办业务的时候补上。在请示了柜面主管后,主管就斩钉截铁地拒绝了他,并以制度要求为由请他出示身份证之后,再办理解锁业务。客户虽然极不情愿,但最终还是出示了身份证。此后,我对合规这件事又有了新的理解。在实际工作中,对那些不守规章制度的行为,有的人可能觉得“常在河边走,哪能不湿鞋?”对于客户偶尔的不合理要求,网开一面,睁一只眼,闭一只眼,不仅可以使工作没有那么麻烦,还被当作是有人情味的人;而严格执行制度的人,则逐渐失去了人心,人们往往敬而远之。规章制度,成为了摆设;不守制度的人,胆子越来越大。最终老好人养虎遗患,害人害己。
  有一则寓言故事是这么说的:奔腾的河水一直认为两岸的河堤限制了它的自由。有一天,它愤怒地冲过河岸,漫过大堤,涌上田野。肆意妄为的河水认为它终于找到了自己想要的自由,但不久它就因太阳的蒸发和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、推动巨轮的河水,在奄奄一息的时才终于明白,它苦苦追寻的自由其实就在那两条河堤之间。
  今年是“内控合规建设年”,我们从上至下抓治理、搞排查,建合规,一个回合接一个回合,力度之在前所未有,但是仍然没有彻底遏制案件的发生。是我们的法律法规不够完善吗?是我们的规章制度不够细致吗?还是我们面对风险确实已经束手无策了吗?都不是,归根结底,还是我们合规理念缺失、合规意识不强、合规意识薄弱。即使我们的规章制度已经全方位覆盖贷前审查,放款监督,贷后管理等流程,甚至细化到每一小步,但在实际操作中仍存在不少瑕疵。看来不是没有好的制度,而是好的制度没有被人好好地实施。我们的发展必须是“合规”的发展,否则今天的发展,可能就是明天的包袱,明天的隐患,甚至是明天的案件。
  当前,让每一位员工都自觉养成依法事、合规经营的良好习惯,营造规范、谨慎、诚实、严谨的良好氛围,才能有效地避免盲目经营、违规操作等问题的发生。健康发展是兴旺之本,从严管理是生存之道,转变观念是行动之源,而建设合规文化就是发展之基。
责任编辑:河小妹
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